金刚石锯片刀头:就是要有钱！你一定要有的五大存折
卡奴，房奴，车奴，房奴，孩奴……。。月光族、负债族、透支族？你是否有“贫女当自强”的创业梦想？但每月的过度消费让你无财可理？在“你不理财，财不理你”的消费年代，如何同时拥有美丽、金钱与快乐？平民理财教主刘忆如，手把手为你量身打造，最酷潮女的理财案！消费有理拜金无罪！！！抓住美丽认清“钱”途，女人就是要有钱！
学会用收入的10%，来养活你的“金母鸡”
学会用收入的10%，来养活你的“金母鸡”
大家只要一有机会，一定要为自己养一只又肥又大的“金母鸡”。为什么呢？我还是先来讲一个大家都耳熟能详的故事：
一位农夫走进谷仓，在鸡窝里发现一只羽毛色泽非常亮眼的金母鸡，这只金母鸡有一天下了一颗金鸡蛋，农夫非常开心。第二天，农夫到市场卖了这颗金蛋，然后换了一大笔钱，又买了好多东西回家。隔天天刚亮，农夫起了个大早，果真发现鸡窝里又有一颗金蛋。从那天起，农夫每天都得到一颗金蛋，他好开心，因为卖金蛋的钱让他变得很富有！
但农夫是个贪得无厌的人，他总是想不通：为什么这只鸡每天只能下一颗金蛋，而且他也想知道这只金母鸡到底是怎么下金蛋的。因为他想如果自己知道秘密，他也可以自己生产金蛋，就不用每天只等待一颗金蛋了。终于他忍不住，自己走到谷仓里用刀子把鸡剖开，却只看到一颗未成形的蛋，其他什么秘密也没有。因为故事中的“金母鸡”就代表你的本金，“金蛋”就代表本金滚存出来的利息。
千万不要宰杀你的金母鸡！
这个故事的传统寓意是：做人别太贪心！但事实上，我认为这个故事是要告诉我们：千万不要宰杀你的金母鸡！因为故事中的“金母鸡”就代表你的本金，“金蛋”就代表本金滚存出来的利息。如果没有存下本金，就不会有利息收入，当你把所有的本金花费殆尽，心中还直想着要拿到“金蛋”，你连想都不要想！
像故事中的农夫一样，认为每天拿到一颗金鸡蛋离发大财的那天实在遥遥无期，所以干脆杀掉金母鸡去做别的投资，或是过一天算一天，到头来换得一场空的大有人在，也因此我常在想：
1、 如果我重新再来过，我可以省下多少钱？
2、我有没有杀掉我的那只金母鸡呢？
3、 如果我把金母鸡养得又大又肥，我那些金鸡蛋该有多少价值？
相信很多女性都会希望，就算是有点年纪之后，自己还会是一位打扮时髦、经济条件在中上、年薪超过百万、不需伸手向家人拿钱，而且全身还能散发自信魅力的一位熟女。但很多熟女也都承认，这些打造幸福的钱，经常被拿来贡献给各家品牌服饰、瓶瓶罐罐的保养化妆品，或是在吃喝玩乐之间就给虚掷掉了，真的好可惜！想要拥有经济优势，现代女性除了要有理财头脑之外，还得尽早开始储蓄退休金。
聪明的女性，要学会保住自己的“辛苦钱”
你不能否认，35岁换工作绝对比25岁换工作要难，而45岁找工作更是比35岁时难上加难。一位曾经在五星级饭店担任客户经理的女性朋友，她是34岁的资深业务，便经常有客人询问：“为什么这样的年纪还在跑业务？为什么没有升上去做管理阶层？”
她总是非常受伤于客人的言下之意，只能靠自己的坚强，继续为人生奋战，但是聪明的熟女，当然要学会保住自己的辛苦钱，而且是越早越好。
根据统计，女性的平均收入只有男性的74%，而据瑞士洛桑国际管理学院公布，台湾平均每人每年工时高达2300小时，高居世界之冠。上班族为保住饭碗，自动义务加班，劳退新制(台湾地区的劳工退休金条例)上路，企业加速瘦身、节省成本，义务加班将为常态。想要拥有经济优势，现代女性除了要有理财头脑之外，还得尽早开始储蓄退休金。如果有人问我“退休由谁决定？”我会毫不犹豫地告诉你：由钱来决定。
“早存”跟“晚存”，绝对有差别！
如果有人问我“退休由谁决定？”我会毫不犹豫地告诉你：由钱来决定。如果你存的钱不够，就算你想退休，你也必须身不由己地继续工作。因此，女性最好在28岁以前就要开始自己的年金投资计划，如果你已经超过28岁也别心慌，马上开始总比叹息自怜要有实质回馈得多！
比如，Emma30岁才开始准备理财计划，如果Emma预计30年后，也就是60岁可以存到1000万退休，若保守估计以年报酬率4%计算，每月只要存14360元，就能达到退休的目标；但如果她能够找到报酬率10%的理财工具，则每个月只要准备4387元就足够了。
投资报酬率高6%，每月投资金额就可以少1万元。“早存”与“晚存”绝对有差别。如果你投入的时间较晚，投入的金额就必须相对增多。想要打造属于自己的“粉领”金钱存折，首先，你就要学会先检视自己的身价。若只是随意地做出理财计划，或是只会赚钱、不会理财，就像每天不洗脸、不卸妆的人，却买了一堆彩妆眼影，到最后，脸上可能不仅没增添光彩，反倒长出了一大堆痘痘，破坏了自己原有的肤质。但什么是你的身价？身价有有形与无形之分。有形的身价是指你所拥有的财富——房子、车子、存款、现金等，无形的身价则是你在他人眼中的价值，也就是实力存折。
金钱存折：从上到下，你的身价有多少？
1、金钱存折：从上到下，你的身价有多少？
检视自己的身价在哪里
想算出自己有多少财富身价，最简单的计算方法就是，找出属于自己的动产与不动产有多少。你可以问自己以下的问题：
我的存款有多少？
我的可用现金有多少？
我的收入有多少？(包括月薪、节假日奖金及业绩奖金等)
我的工作可以持续到多久？
我拥有多少有价证券？(包括股票、基金、保单等)
我所拥有的房地产现值多少？
我所拥有的车子现值多少？
我拥有的有价物品现值多少？(珠宝、收藏品，请勿将购买时昂贵、但现值为零的名牌商品计算进来)
我目前已经在做哪些理财规划？而这些计划以后每年可以为我赚取多少收入？更重要的是，你一定还要问自己：
我的信用卡负债有多少？
我的房贷有多少？
我的车贷还有多少？
我其他的欠债还有多少？
总资产-总负债=你目前的身价
希望你看到自己答案的感觉，是一种欢天喜地的快感，而不是冷汗直流的紧张。有趣的是，女性朋友很少去思考这样的问题，而且通常都是在夫妻关系结束时或男女朋友分手，清点双方的剩余财产时，才开始发现自己的身价有多少！
为什么要计算自己的身价？
因为这样你才能知道：“我离自己的梦想有多遥远？”你也才能知道，“我还要付出多少努力才能实现它？”
说不定梦想只有咫尺之远，只是你的专注力放错了方向。你只要拉回一点生活的重心，你就能在梦想与责任之间找到平衡点；或许你的梦想订立得太遥不可及，了解自己的身价，换一种方向去思考，你会让自己过得更满足。
因为这样的省思，你甚至可以计算出：
如果我失业，我可以撑多久？
如果我感情失败，我可以不赚钱“任性”多久？
我可以用多少钱培养自己的兴趣？
如果我在一段感情中，扮演经济支出的主要角色，我可以养这段感情多久？
如果我想放下一切，到异国重新开始，我会有多少生活费？
我可以不靠孩子的爸爸，独力抚养孩子到几岁？
如果我生病了，我可以请人照顾自己到多久？
我可以留下什么给我最亲爱的人？
我的年度计划是什么？
我还记得我有一位忘年之交，他每年都会问我一个问题——你每年的计划是什么？到了下一年，除了这个问题之外，他还会问我：你去年的计划实现了多少？这两个问题，总是帮助我找回我的人生方向，不要因为生活的压力，而让我走错方向。如果你随时都会检视你的身价，同时亲手画一张梦的蓝图，每隔一段时间你就问问自己：我的计划实现了多少？那么你不但可以善用理财创造幸福，而且会有更多的本钱来打造其他的幸福、友情、实力和健康的存折。新女性，不要透支你的“朋友银行”
2、友情存折：新女性，不要透支你的“朋友银行”
有一句话我一直觉得非常受用，那就是：“财富不是一辈子的朋友，朋友却是一辈子的财富！”很多女性朋友在走入婚姻或结交男友后，生活范围变得非常狭隘，每天睁开眼，就是老公、家人与孩子。每天一个人的时候，迷失感就在小小空间里打转，中午的热度再让烦躁上升。等老公回来，又因为他工作的疲累，不想破坏宁静休息的夜晚。煮饭、吃饭、收拾餐桌、洗澡，然后就上床睡觉，就连每天晚上的天空都是“Blue”的。
友谊也需要经营
爱情不一定长久，家人不一定能诉苦，孩子都会长大，只有真心的朋友，会经常在你需要的时候，给你最适当的呵护。
我常说，友谊是需要经营的，就如同我们在朋友银行中开一个友情账号一般，你不能每次都赶3点半，或是一笔笔地全都支取。虽然好朋友在关键时刻还可以“透支”，但是，只进不出的人生经营，到最后账户全部归零，朋友就不能再为你服务。不能同甘共苦的朋友，最后就会减损双方户头里的筹码实力。
但是，好的朋友却可以让这本存折生生不息，就像是个稳定而又高利率的定存一般，让你每次看到账户里的数字，都会发出会心的一笑。朋友银行中，微妙的存与提之间， 就已决定了朋友间的友好度。对大多数女性朋友而言，姐妹情谊是成长过程中的生活重心，女性朋友间总是分享着彼此间最私密的交心，但当男人开始进入女人的生活领域时，女人可能就会开始忽视她的女朋友。
没有人天生有义务要对我们好，而是我们要主动去关心、照顾别人，才会交到好朋友。朋友和爸妈不同，是不会自己从天上掉下来的！一位以善于结交朋友闻名的女士，有一次故意收敛她那常见的开朗愉快笑容，板起面孔走进一处公众场所，结果没有一个人和她打招呼。她后来说：“谢天谢地，幸亏我本性就喜欢先找人讲话，先向人微笑！”
我认为，女人在结婚后还是要继续结交好朋友，但是，结交好朋友的意义，不是只为了在面对婚姻生活孤立无援时可以找人倾诉，而是要继续人生中的心灵成长。什么样的人，可以为你的生命加分？
3、幸福存折：什么样的人，可以为你的生命加分？
姐妹们，你认为什么样的男人是好男人呢？懂得尊重你、对你嘘寒问暖、关爱体贴，还是你的家人、朋友都欣赏他？告诉你，这些答案都还不够完整，我认为，最简单的答案应该是：可以为你的生命带来加分效果的男人，才是真正的好男人。
女人的幸福根源不一定只来自于男人，但是，找到一个好的人生伴侣，绝对会为自己的生命带来“加分”的效果！赏心悦目的花心男模、伸手跟女人借钱的失业穷小子，甚至是造成你视觉折磨的不完美男人，都可能在你的生命中产生“减分”的效应，让你的生命力开始萎缩。
清楚认知哪些男人不能嫁
如果你问100位女性“哪些男人不能嫁？”，可能会有100种不同的答案。但最后，这些女性可能有五成以上的概率都嫁给了这些所谓“不能嫁”的男人。遇到在你的生命中产生“减分”效应的人生伴侣，不但可能造成生命中的医疗风险，也可能亏空你的财富。
如果你的另一半把你当成理所当然的“人肉提款机”，让你除了在感情上永无止境地付出之外，在金钱财务上也必须经常“金援”另一半。为了亲密爱人，却让自己的人生尝尽苦果。你要怎样对待？虽然有人说男人不坏，女人不爱，但是，对你会造成伤害的鸦片，你应该努力戒掉，还是继续沉沦呢？到底哪些男人不能嫁呢？不够坚强、不够忠诚、没有气度、不能爱屋及乌的男人你都需要考虑。暴力倾向+赌性坚强+好吃懒做的男人，你更是少碰为妙。
更重要的是，爱情也要建立在有面包的基础上，不一定要万贯家财，但生活要有保障。所谓贫贱夫妻百事哀，如果一个男人连孩子的奶粉钱都拿不出来，这个月初就开始担心下个月的供房款，那么，你的日子也会跟着辛苦。除非你是心甘情愿，同时也有能力做长远的规划，否则，你就必须深思熟虑。你要活到老，不要做到老
4、实力存折：你要活到老，不要做到老
讲到金钱存折，我常要问，“你有多少身价？”讲到实力存折，最直接的问题就是“你值多少钱？”但是，这个问题通常会有两个答案，一个是你自己给自己的身价评分，另一个则是别人对你认定的价值。
我认为自己给自己的评分，远远重于别人给你的认定，但是，女人还是要懂得随时鼓励自己，“Work hard， play hard”(认真工作，努力玩)，宠爱自己才能为工作提供打拼的原动力。
聪明的女性，不要“活到老，做到老”
我认为任何年龄阶段的女性，都要学习如何打造自己的“实力存折”。女性在家庭中所扮演的角色是不容你我所忽视的。没有小孩的时候，她要把爱给先生、给公公、给婆婆、给所有的亲人；有了小孩后，她又要将最珍贵的母爱给最需要爱的灌溉的小生命。很多女性都是家中大大小小一切事务一手包办，从柴米油盐酱醋茶、洗衣做饭到省钱理财，她都得愉快胜任，毫无半句怨言。
但是，要成为一个这般能干的女性，通常也必须付出相当的代价，那便是：你的全盘青春！你愿意让自己的生活只有家庭吗？其实，生活的精彩是自己规划的，人要活到老学到老。这句话我很认同，但是千万不要活到老做到老，有梦想的人一定比没有梦想的人坚强，实现梦想的途中没有人可以难为你，就怕你自己难为你自己！
设计自己的人生，找出自己的一技之长
我有一位朋友，她是一位外资公司的秘书，平时的工作就是帮主管处理大小文件，但是下班后的她，可是过得很精彩！她原本是因为兴趣而去研读意大利语，但是，因为越学越有兴趣，从看得懂意大利语，到能看懂意大利电影，最后干脆到意大利旅行度假，都听得懂意大利人的对话。她后来经由意大利人推荐，协助品牌服饰在欧洲的采购工作，经常往返意大利与亚洲各国，从第二专长中化兴趣为工作，她的人生可说是高潮迭起。找出自己的一技之长及培养第二专长，不但能够让自己的兴趣得到发挥，更可以增强自己的工作实力。
最近碰到一位女性朋友，她在职场中一直非常努力。已经结婚有孩子的她，在很早之前就开始了自己的理财计划，但她却忘不了自己最钟情的芳疗事业。她平常对精油极为喜好，但为了维持家庭的理财生活，她又必须投身于一般的职场，由不同的工作环境来开阔自己的视野。因此她选择在家庭经济较好的时侯进修国外的芳疗课程。她不但会自己调配精油，针对身体的状况做芳疗按摩，甚至准备做一位专业的芳疗讲师。
或许你曾经投入大量的心血在学习上，但一张漂亮的成绩单，恐怕只能陪你度过第一份工作的前一年，甚至在走入家庭后变成幻影。女性朋友应该提升自己的专业知识，并且要有能力去表达专长，才能让自己的生活更精彩。别让你的健康存折都是负数
5、健康存折：别让你的健康存折都是负数
当你正积极地累积存款上的数字时，你是否注意到你“健康存折”上的数字，是正数还是负数？
有一半以上的粉领上班族不快乐
一项采访超过三十多个国家或地区的调查发现，全球雇员都有超时工作的现象，平均每周工作高达44.6小时，听起来已经很多了，但是香港人平均的工作时间是每周52.2小时，可怜的台湾人竟然高达53.4小时，真是非常辛苦。一些现代女性不但要养育孩子，照顾家庭，还要外出工作，有的还身担要职，压力经常令人身心疲惫。
我认识一位非常精明能干的会计师女友，她凡事都懂得精打细算——她开了一家会计师事务所，没有一分钱不在她的掌控之下，但是她每天辛苦工作抢钱，却掌控不了自己的命运。在她32岁的时候，就因为过度劳累而得了蜂窝性组织炎，自此之后，她便终日与各种中、西药品为伍。医生警告，如果她再如此操劳下去，生命就会快速老化终结。她原本计划45岁退休的时候要移民到法国南部的农庄，投资红酒生意，结果，计划赶不上变化，没有了健康，即使拥有了满满的金钱存折，健康存折却是亏损连连，惨不忍睹。
其实，财富是很多人一生努力追求的目标，但如果身心不健康，再多的金钱都是虚幻的，因为你没有办法可以使用它。
很多人都认为，19世纪的绝症是黑死病，20世纪的绝症是癌症。那21世纪的绝症是什么呢？许多专家都认为是“抑郁症”。近年来，罹患抑郁症的人是越来越多了，除了跟自己内在的因素有关外，整个大环境的影响也很大。因为每一个人都要去适应整个社会的变迁，而女性朋友因为生理周期的影响，更是必须有好的抗压性。像我每个月都有一天很抑郁，这是我这几年来统计出来的结果——在MC(月经)来的前一天，我的胸口总是郁闷，想法异常悲观，一件简单的事情或是一通电话都让我觉得难以排解，每次总是在极度悲观后才突然警觉是抑郁在作祟。