黄子韬耍大牌:揭秘利川市建南信用社信贷员

揭秘利川市建南信用社信贷员

王承祥到期贷款收回率百分之九十九

利川市建南信用社信贷员王承祥当年到期贷款收回率近年来每月一直保持在99%以上，截止今年5月25日，王承祥到期贷款总额为209.07万元，收回208.62万元，结欠金额仅为4550元，收回率高达99.76%。他用自已独创的“三铁”贷款收放办法为农信社实践出一条“放得出收得回”的成功贷款营销之路。

建立信贷铁信息。把辖内每家农户的基本信息建立成一本自已随身携带的手工台账是王承祥长期坚持的工作做法。在那四本几乎翻烂泛黄变黑的笔记本上，可以清晰地看到他们近五年来管辖居民的经济发展情况，上面详细记载着每个农户的地址、家庭成员组成、联系方式、每年经济收入组成、贷款及偿还情况、周边农户和村支两委对其信用评价等基本信息。在长期与农户的工作交往中，他已把每个农户的详细情况烙记在心中，不论提到其中哪一户，他们都能将其基本情况准确全面地说出来，就连有哪些亲戚朋友都能一一例举出来。他们在建立信贷信息过程中坚持“腿、嘴、笔”三勤。

“腿勤”——常到农户家中调查。王承祥的身影不分严寒酷暑、不分刮风下雨、不分霜雪路冻，都挎着里面装着信贷记录本，与自已相随多年略显陈旧的小皮包，走窜在建南农村的田间地头、走窜在农民的门前火堂边，他的身影给农民带去了欢笑、带去了致富的希望。他对自己所管辖的7个村118个小组983家农户，不管有没有贷款，是否有资金需求，他每年都要进行至少三次走访，用走访记录及时更正农户基本信息资料，为他安全贷款营销提供了前提保障。他每月除逢赶集的日子在信用社为农户办贷款外，几乎每天都在乡村里打转，田埂间、药棚中、菜地里，到处都是他穿梭的身影，没下乡时，他就在办公室弄清工作现状，理清工作思路，为第二天的工作理出更详细的工作方案。认识王承祥的人都说他是个工作狂，其实绝大多数人都不了解他的真实处境。他的妻子得了多年的股骨头坏死病，三个女儿全部在外面工作或读书，家中根本没人进行照理，他有时尽管下乡几十里路或者因为工作耽误到晚上十二点钟，他仍然坚定的回家照料妻子，为妻子做饭和洗理。

 “嘴勤”——多方搜集农户信息。不要看他平时不是一个健谈者，但是一遇到农户，遇到贷款户，他就有说不完的话、道不完的家常。在东家长西家短的聊谈中，他将老百姓的基本情况掌握得一清二楚。从他的话语中道出了掌握农户信贷信息的诀窍：一是对一个农户的信用情况至少要用五个农户的评价作为判断的基准，而每个村组至少要建立起五至八个诚实信用农户网络，以他们的聊谈评价作为参考，所以要多向农户询问了解才能得到货真价实的评判；二是要多向村支两委请问，看他们在村里的为人情况，是不是诚实守信之人，曾经是否拖欠款项，邻里关系处理得是否融洽等。对诚实守信农户多进行鼓励和表扬，对不太守信的要经常进行交往，了解真实原因，用劝说和引导方式把他们引上守信的道路上来。

“笔勤”——全程把握信息脉搏。他把每个农户用三至四页纸来记录其家庭基本情况、村支两委的评价、每年的经济收入、每次贷款的偿还情况等详细信息。他说好记心不如烂笔头，从这些记载中可以详细了解农户的守信程度和发展过程。一次的诚实守信那不是诚实守信，只有长期坚持诚实守信的人才是真正守信之人。对不能按期归还贷款的农户，记清延误时间，查找出不能按期归还贷款的真正原因，精心记载，也不因为一次特殊情况而扼杀农户的信用度。对信用度一直较高较好的农户，常常关注其资金需求情况，只有要需要，主动出击，立马放贷，全力支持农户的发展需要。真是“磨刀不误砍柴功”。2008年4月16日，建南镇中驰村8组村民王元奎申请贷款三万元扩大牲猪养殖，在接到申请后，王承祥凭着信贷记录本的记载：王元奎人品较好、一直诚实守信；已修建好猪舍20间，豢养猪仔上百头。立即表态支持王元奎养猪致富，并于同年4月25日向王元奎发放贷款三万元整。在贷款的支持下，王元奎经过一年的努力，牲猪养殖规模扩大到成栏母猪60余头、肥猪100多头，猪仔300多头，年盈利近20万元。

办成信贷铁手续。放贷过程中他严格执行信贷管理制度，在合情合理、合规合法前提下，力求把贷款手续办铁办硬。贷款需要的资料一份不少，环节一个不漏，手续一个不减。发放贷款他就认一个死理：符合条件的大力支持，不符合条件的一分也不能放。多年来他一直坚持四个资料必须是硬上：一是夫妻双方必须亲自到场在合同上签字；二是贷户必须是辖内的居民住户；三是必须是诚实守信之人；四是贷款必须是贷户本人使用。他这四个死条件，堵住了冒名贷款、借名贷款、跨片贷款等多种违规违纪贷款，贷款质量不断提高，也正是如此，他的到期贷款收回率始终位居高位。

运用收管铁手腕。不要看他平时是一个十分谦和的人，但是在贷款管理和收回上却是一个十分倔强的人。

每笔贷款放出后，他都要进行全程的跟踪管理和检查。检查贷款是否用在正途上，生产经营运转是否正常，按期偿还贷款是否存在困难，收息、未收息、收回、未收回都用不同的符号记录在他那本信贷记录上。他所发放的贷款坚决执行一季一结息、一年一询证，保证了贷款资金正常运转和职能效力的正常发挥。对贷后没按规定使用贷款资金、经通知有二个季度未到信用社结息的，立马追回贷款，防止信贷资金的流失，难怪有人说他是“铁石心肠”。但是对那些贷款后在生产过程中确有困难的，他会给予自己最大能力的支持，帮助客户渡过难关，重新点燃客户致富的希望。今年元月，家住土平村8组的覃辉军到建南信用社申请借款两万元，用于家俱加工，在放出贷款后，王承祥同志先后三次深入覃辉军的家俱厂进行走访了解，当得知覃辉军的家俱厂受人青睐、生意红火，但原材料进购资金不足后，立马与信用社主任取得联系，说明情况后，再次向覃辉军发放贷款一万元用于原材料购买，目前覃辉军的家俱厂已逐步形成了一定的产业规模，预计年底可获利十万元。

王承祥在贷款回收上更是“铁面无私”。他始终坚持贷款到期一笔催收一笔，收回一笔销记一户。在到期贷款收回上实行“三个早”。早催收，他每月都打出贷款到期前后半个月的贷款清单，提前半个月向贷户打电话催收贷款，或发出催收通知书，或亲自上门催收，让贷户做好还贷准备，保证能按期还贷。早公示，对到期未能如期归还的贷户，他在十天内将贷户姓名及欠贷金额在村民居住集中地方进行张榜公示，激发贷户还贷热情。早起诉，经公示三个月的到期未收回贷款，不管是谁一律向法完提起诉讼，运用法律武器强制收回贷款。有人因为这称他是六亲不认的信贷员。去年五月吴某的贷款即将到期,可留下的联系电话打不通,去其家里被告知已出远门,得知这一情况,王承祥同志急得是团团转,为了能按期收回贷款,他动员家人、朋友、亲戚到处帮忙打听吴某的联系方式。功夫不负有心人，在经过一连串亲戚的朋友，朋友的朋友联系后，终于得知吴某在利川某工地上做工。王承祥一得到这个消息就立马赶到该工地找到吴某，当时就下发了催收通知书，并进行了详细的记录。得知王承祥到处打听自己的行踪追收贷款时，吴某惭愧不已，他被王承祥同志的那种精神所感染，第二天便还清了自己的结欠本息21250元。

多年如一日的工作是他能取得好成绩的关键所在，近五年来，他坚持自己的工作方式，并不断地加以完善和改进，始终把握住自己的工作方向，坚决的把自己形成的良好工作方式一竿子插到底。三年来，他营销贷款3300多万元，收回利息近400万元，仅今年以来便已投放贷款400多万元，收回利息近30万元，贷款结息率、到期贷款收回率连续三年都位居全市前茅。

后记：要做好工作，关键在于爱岗敬业。口勤说空话，无绩；腿勤跑空路，无效。有人会认为他那种工作方法很累、很原始，其实那是一种工作方法，也是一种工作习惯，只要习惯了一切就顺理成章了。虽然他付出了更多，但是他就会更理直气壮地说，他对得起我们贷户、对得起我们的工资、对得起我们的信合事业！我们的信贷员也只有像他那样扎实的工作、忘我的工作，我们的贷款才能保证贷得出、收得回，资产质量才能逐渐上升，农信社的前途才能呈现光明。

他的信贷记录本是一本责任台账，是工作提警鞭，时刻提醒着自己对工作负责，对信用社的发展负责。陈旧办法由此变成了工作方法的创新，成为一种风险防范的良策。我们的员工应向王承祥说的那样：既然选择了信贷员这份工作，就得把它当作自己一生的事业，不参加第二职业，把自己的工作放在首位，精心做事，诚心做人，这样才能做出更耀人的成绩。