九乡新闻网轩辕传奇55级灵宠:人民币存款为何锐减？
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/07/08 20:43:22
【财新网】（记者 温秀）统计显示，4月人民币存款同比少增8000多亿，而住户存款净减少近5000亿元，钱到哪里去了呢？
从“存款立行”到高息揽存，境内商业银行对存款的依赖和争夺，从来都不遗余力，很多地方分支机构的行长们，甚至为了抢存款而终日“醉生梦死”。究其原因，中小银行主要是受制于存贷比，而大型银行之间则多了规模和座次之争。
不过少见的是，即便各家银行为了存款拼得你死我活，4月新增存款较上月末和去年同期，都呈现下降趋势。
央行发布的统计数据显示，4月人民币存款余额75.62万亿元，同比增长17.3%，比上月末和上年同期分别低1.7和4.7个百分点。当月人民币存款增加3377亿元，同比少增8325亿元。其中，住户存款净减少4678亿元，非金融企业存款增加3519亿元，财政性存款增加4101亿元。
从中可以看到，来自居民的存款已经发生了净减少，而这也是当月存款锐减的主要原因之一。有银行高层表示，货币政策从紧导致体制内资金萎缩，但CPI高企，说明体制外资金增加。他并称，“体制外民间资金的拆借有的年息已经喊到了一百的价儿”。这意味着，在存款负利率的现实之下，活跃的民间拆借和其他投融资渠道，在一定程度上引起了存款分流。
另外一个导致存款减少的因素，业内普遍认为与实贷实付制度的实施有关。监管部门要求严格落实“三个办法一个指引”，导致之前企业贷款中暂不支用转存款的现象有所减少。一方面，企业贷款难导致前期自有资金的支用增加；而部分银行为了应付时点考核，在月末玩的左右手（贷款转存款）把戏，也难以为继，派生存款有下降趋势。“实贷实付”有利于贷款资金真正用于实体经济，但在短期内，也必然会将此前存在的问题暴露无遗。不过，这个因素到底在多大程度上造成了存款的减少，尚无定量分析。
月末、季末冲动之后增长乏力，也是原因之一。虽然贷款规模受限，但存款则没有管制，所以各家银行在存款争夺上依然可以各显神通。这也就导致存款有时会大起大落，银行则不免大喜大悲。一个鲜见的事实是，三月适逢月末和季末考核重叠，各家银行的增长冲动较平时更大，增加更猛。一定程度上造成后续增长乏力。
同业数据显示，到3月28日，四大行的新增人民币存款较上月末，全部处于负增长状态。最多的负增长近4000亿元，最少的也接近2000亿元。这也是拖低整个存款规模的重要原因。
然而，同样值得一提的是，四大行的存款之争，还在继续。这很大程度上并非来自贷存比的压力，而是规模和座次之争。
一季报显示，截至三月末，四大行的负债总额中，工行以13.52万亿元遥遥领先。而其他三大行之间则仅有数千亿的差异，其中建行为10.56万亿元，中行为10.53万亿元，二者相差无几。农行暂居第四，为10.38万亿元。
从中不难看出，只要稍不留神，建、中、农的座次就会轻易发生改变。建行显然不会甘心失去第二把交椅；农行则自上市之初，就将工行视为其赶超的目标；而中行受制于贷存比，也绝对不会不思进取。
这种微妙的心态导致各行的存款争夺十分激烈。
具体到人民币存款看，截至一季度末，工行以6188.67亿元稳居第一，增长5.55%。从机构网点和客户基础看，工行在存款上最具优势。但其储蓄存款自去年年底以来，有被农行赶超之势。
农行位居第二，以4780.72亿元位列第二，增速为5.38%。而其中来自三农金融业务板块的存款高达2404.9亿元，增速亦高于非农板块，达到6.66%。由于农行的基层网点众多，而基层老百姓的理财习惯导致他们对存款的依赖仍非常高，所以农行的存款基础相当稳固。但不容忽视的一个问题就是，类似农行和邮储之类的机构，都扮演着农村地区抽水机的角色，其存款大量被用于在城市地区的贷款发放，原本就贫瘠的农村地区却在支持城镇建设。按照市场经济的规律和资金运动规律，这本无可厚非，但从国计民生的高度，显然是有问题的。如何平衡，是不小的难题。
中行人民币新增存款为4091.89亿元，但增速为四大行中最高，为6.82%。中行由于境内机构较少，一直在存款争夺中处于劣势，加之希望扩大人民币资产规模，贷款增速较高，长期面临贷存比压力。
建行则以3836.89亿元暂居第四，增速亦为四大中最低，仅3.42%。建行的机构数不占优势，但也没有明显劣势，所以其存款增长一直相对稳定，但并无领先优势。
上述因素可能依然并非存款减少的全部因素。有银行家直言，他们也“吃不准”。可以肯定的是，银行对存款的争夺还会继续。■