重型防弹衣:34项银行收费禁令大限将至， 部分银行新收费项目已上马

  按照银监会、央行和国家发改委要求，从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。然而，旧的收费项目还没取消，部分银行收费项目却又出新招，最近不少银行又开始收起了小额账户管理费、短信通知费等。市民们纳闷：为啥银行的收费项目越“减”越多了？

  □快报记者 王海燕

  一边是叫停收费

  叫停34项收费有多大实惠？

  34项服务收费的取消，对百姓生活有哪些影响？影响程度有多大？相关专家为您一一点评。

  1.本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费

  现状：目前在各大银行开户和销户几乎都不收取手续费，而目前在收的是办理新卡的工本费，也就是说，开户开存折不收费，但是要想开卡就要收费了。

  那么开卡和开户能不能分开呢？答案则是各家银行不尽相同，有些可以，有些则不可以。随着银行卡的普及，存折这种家喻户晓的开户方式逐渐不受银行待见了，越来越多的银行“霸王”表示：要开户就要同时办银行卡。如果不能取消这一霸王条款，那么取消开户销户的手续费实在意义不大。

  据了解，目前新卡工本费的收取各行不一样。

  点评：取消开户费和销户费实在不给力，要是取消了新卡工本费才有意义。

  实惠：☆☆☆

  2.本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费

  现状：可能都会将个人结算账户与开立账户时的那个账户相混淆，其实二者还是有区别的。个人结算账户是指个人专门的账户用来办理转账汇款、刷卡消费、投资、贷款等各项支付结算业务。个人在银行开立的账户一般是储蓄账户，这个账户基本上就能满足大部分的日常金融需求了。只有在客户需要对他人或单位转账，或是接受他人或单位的资金转入时需要开立，其他金融业务不需要。

  点评：与第一类相似，意义不大。

  实惠：☆☆☆

  3.同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）

  现状：目前基本没有银行对同城本行的存款、取款和转账收费，但不排除个别地方性商业银行会收，但是这些银行的储户很少，基本可以忽略不计了。

  点评：本来就没收，如今取消只是明文规定而已。

  实惠：☆☆☆

  4.密码修改手续费和密码重置手续费

  现状：其实借记卡密码重置很简单，自己到ATM机或者柜台都能办，没有一家银行对借记卡密码重置收费的。信用卡则比较特殊，大部分银行的信用卡是不能在ATM机上修改密码的，必须通过银行重新邮寄密码函的方式。银率网数据显示，各家银行信用卡密码重置函的收费在0-20元之间，虽然也有银行是不收费的，但是收费的依然是大多数。

  点评：因信用卡密码重置收费较为普遍，所以这一费用被叫停对信用卡持卡人来说还是比较实惠的。

  实惠：★☆☆

  5.通过本行柜台、ATM机、电子银行等提供的境内本行查询服务收费

  现状：目前为止，尚没有银行对本行账户查询收费的。此前曾有银行对银行卡跨行ATM查询收费，后来被银监会叫停了。

  点评：这是一项早已被叫停的消费项目。

  实惠：☆☆☆

  6.存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费

  现状：尚没有银行对存折开户、销户和更换收工本费的，只有对银行卡收的。

  点评：要是取消银行卡更换工本费就好了。

  实惠：☆☆☆

  7.已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）

  现状：银行对于这种签约开立的账户一般都是不收费的，因为储户没有选择，这些都是当地政府指定的，那么就不应该收费。

  点评：影响力度有限。

  实惠：☆☆☆

  8.向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费

  现状：对于这种救灾捐款类的账户（特指红十字会、中华慈善总会等国家授权的组织），银行原则不会收费。此前某银行曾有过此项目收费，但一经曝光自己即迅速取消了。

  点评：大灾面前，面对社会爱心相信很少有银行还“揩油”的，毕竟这点收益与所面临的舆论压力完全不成正比。这一项与居民日常生活关联不大。

  实惠：☆☆☆

  9.以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费

  现状：一般银行会对纸质的账单收费，电子账单还收费的很少见，而且现在网上银行很普遍，直接登录就能随时查询。

  点评：上网全都免费解决。

  实惠：☆☆☆

  10.以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外

  现状：借记卡一般是没有定期账单的，而所有银行都会每月免费寄一份纸质的对账单给信用卡持卡人。

  点评：每月都免费寄给你，早已远离收费年代。

  实惠：☆☆☆

  11.以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外

  现状：目前大部分银行对于3个月以内的纸质对账单是不收费的，3个月以上就要收费了。银率网数据显示，对于以纸质方式提供对账单，各家银行的收费在0-20元之间（因为不同银行不同种类的信用卡对密码重置函费用的收取不同)。

  点评：该收费项目取消将给普通用户带来福利。

  实惠：★★☆

  一边是增加收费

  部分银行出新招 免费项目改收费

  距离免除34项服务收费实施日期还有不到十天的时间，市民们还没感受到免费带来的好处，而近期一些银行却开始对原本的免费项目开始收费。

  自6月起，又一家股份制银行加入了“短信提醒”收费大军，该行自6月起按照3元/月收取“个人短信通”服务费。记者调查发现，现在免费提供短信提醒服务的银行已越来越少，在记者调查的10家银行中，只有招行、交行、深发展、华夏4家银行短信提醒是免费的，其他6家银行都已经收费，收费标准每月2元-3元不等。

  而近期另一家股份制银行也取消了原本每月3次的ATM免费跨行取款费，每笔ATM跨行取款收费2元。据记者了解，目前除了光大、深发展、北京银行等少数银行的极个别银行卡对ATM跨行取款免费外，绝大多数银行卡都对ATM跨行取款收取2元-4元/笔不等的手续费。

  下月起，还有一家股份制银行将加入小额账户管理费收取行列，该行从7月1日起将对开户满3个月，且3个月内账户日均余额小于300元（含）的人民币个人活期存款账户，按3元/季度的标准收取小额账户管理费。

  银行收费项目7年时间增长了10倍

  事实上，近年来银行的收费项目确实是越来越多。2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》中列出的收费项目，已多达3000种，7年时间银行收费项目竟增长了10倍。

  现在随便哪家银行对个人收取的各项费用都有几十项。记者昨日打开了一家银行网页，发现个人收费名目繁多，仅以银行卡为例，收费项目就多达24项，包括年费（根据卡种不同收费从10元-2000元不等）、工本费（20元-50元不等）、补发卡换发卡（20元-50元不等）、跨行ATM取现（4元/笔加收异地取款费）、跨境ATM取现（按取现金额的1%＋12元人民币收取，最低14元/笔，最高112元/笔）、跨境查询（4元/笔）、挂失（10元-20元不等）、补制账单（索取两个月前的对账单5元/月/份）、密码重置（10元/次）、超限费（按超信用额度部分的5%收取）、滞纳金（按最低还款额未还部分的5%收取）等。此外，个人电子银行、网上银行、基本结算业务还有几十项的收费项目。

  质疑

  百姓眼中三项不合理收费啥时取消？

  看上去银行收费被免除了一大堆，但实际上这些费用中绝大部分并未向个人收取。南京一国有银行相关负责人称，这34项收费中，该行目前只有两三个项目在收费。“目前除了密码修改手续费和密码重置手续费、已签约开立的代发工资账户的年费在收取之外，其他手续费都不收取。”

  “其实银行提供服务向客户收费，我们可以理解，但是现在银行不光是能收费的项目都收费，关键连一些很不合理的项目，银行也在收费。为什么这些不合理的收费却不能免除呢？明明就是霸王条款。”据记者调查，信用卡全额罚息、转账失败手续费照收不误、因设置单笔取款上限而重复收取跨行取款费等，是老百姓呼声最高要求银行取消的收费项目。

  1.无效转账手续费

  转账失败凭什么照收手续费？

  银行间跨行转账收取手续费是司空见惯的事情，但转账不成功手续费也照收，引起用户反感，不少人认为这项不靠谱的收费是首个应该取消的项目。

  南京市民陈先生称，自己前不久去一银行网点给朋友的另一家银行账户汇了一笔钱，并被告知提交成功。按银行规定他支付了50元手续费。一天后，陈先生接到朋友电话称并没收到这笔钱。他去银行一查才知道，转账没成功，汇出去的钱又被退回了他的账户。但让他有些想不通的是，银行不给退50元手续费。“凭啥业务没办成功还要收费？这是霸王条款！收钱办事天经地义，可没办成事还收钱，怎么也说不过去。”

  据了解，多家银行对此都是一样的做法，“虽然客户最后款没有汇成功，但是我们已经通过人行的系统平台发出了指令，已经进行了操作。”因此，银行工作人员称，不管转账是否成功，银行都要因为实际占用人行平台而收费。相关银行人士还认为，汇款不成功多半是因为客户填错姓名、账号导致的。

  2.信用卡全额罚息

  工行能取消,其它银行呢?

  2005年4月，持卡人袁先生因“少还两毛四被罚八百多”引发信用卡罚息之争。简单地讲，假设你信用卡透支消费了1万元，最后还款时少还了1元钱，那么银行也会以你欠款1万元来罚息，而不是按未还的1元来罚息。2009年2月，工商银行率先取消“全额罚息”，改为“部分还款，部分计息”。但是其他银行仍在坚守。

  多家银行客服及信用卡中心人员表示，信用卡罚息标准一直都是全额罚息。也有银行称，全额罚息符合国际惯例，这种计息方式符合银监会的规定。而一旦部分罚息，有可能加重银行信用风险。

  “欠多少钱还多少利息是天经地义的事情，但是我即使因为差1元钱没还足，银行却仍按几千元的账单来罚息，实在是太不合理了。”市民张先生称，既然工行已经开了头，改变了这一不合理的罚息方式，为什么其他银行就做不到呢？为啥下月取消的银行收费中，就没有信用卡全额罚息这一条呢？

  3.跨行取款重复收费

  凭啥设置单笔取款上限？

  市民对银行收取的跨行取款费意见最大。“现在很多银行都收4元一笔跨行取款费了，关键问题不在这，关键问题在于银行设置了两三千元的单笔取款上限，你要取个万把块，非得重复操作几次，取一次交一次4元手续费！”

  记者在采访中了解到，目前各家银行的自助设备都设定了单笔取款上限，最低的单笔取款上限仅为2500元，多数银行单笔取款上限为3000元，有个别银行的存取款一体机，可以允许客户一次性取款5000元。假设一客户需要在自助设备上跨行取款1万元，如果单笔取款上限是2500元，那么客户就必须操作4次才能取完，这样一来，跨行取款费就变成了16元。

  “现在央行都规定了，自助设备上一天最高能取款2万元，那么为什么银行还要设置单笔取款2500元-3000元的上限呢？而且现在物价上涨了很多，取个大几千块是很正常的事。单笔取款上限是不是也应该跟着往上调一调了呢？”

  2011年6月23日 星期四现代快报第F4版：核心报道   http://kb.dsqq.cn/html/2011-06/23/content_101903.htm