温州中小企业为何能贷到款

2011-06-22 14:58:02　来源：深圳商报　浏览次数：15　 网友评论0条

关键词：温州中小企业为何贷款内容摘要：江浙企业比较看重自身信用，在银根紧缩的大环境下，当地银行根据企业老板的“人品”，企业生产的“产品”，积极向中小企业贷款，甚至企业的知识产权也可以当作放贷的抵押品。 
图为去年9月25日，温州一家企业的工人在为不锈钢引带打包。
        江浙企业比较看重自身信用，在银根紧缩的大环境下，当地银行根据企业老板的“人品”，企业生产的“产品”，积极向中小企业贷款，甚至企业的知识产权也可以当作放贷的抵押品。记者实地了解到，当地企业很少向民间资金借贷，之前因资金紧张而导致中小企业倒闭潮的说法，的确言过其实。

　　“我们这里没有出现一些媒体所说的中小企业倒闭潮。如果真的有，那么肯定会在我们银行的不良贷款率上有所体现。”6月15日，本报记者在以生产经营工业电器闻名的温州乐清市柳市镇采访时，中行乐清市支行副行长张震峰这样说道。

　　上周，在市金融办和市国内银行业同业公会的带领下，本报记者跟随深圳十余家银行的中小企业信贷业务负责人，走访温州、杭州、南京三地发现，信贷资金紧张正考验着当地企业，而“中小企业倒闭潮”之说却是“言过其实”。记者在走访中发现，由于江浙地区信用环境良好，当地银行放款时更看重企业老板的“人品”，企业生产的“产品”，不太看重企业的抵押品，银行开拓中小企业融资业务时，不再做“当铺”。

　　江浙企业老板注重信用银行敢放贷

　　在温州乐清柳市镇从事食品加工销售的新乐清人张高峰，凭借自身守法经营的良好信用，近期获得了乐清农村合作银行柳市支行150万元的贷款授信额。此次和张高峰一起获得信用贷款的个体工商户共37名，授信总额度为2300万元，最高的授信额为150万元，最低的30万元。他们将按额度随时从乐清农村合作银行柳市支行获取贷款。

　　为了规避经营风险，眼下，不少深圳银行在开展中小企业业务时往往扮演“当铺”角色只有抵押才能贷款。中小企业大多缺乏一般抵押品，因而融资难一直得不到缓解。记者此次在江浙地区看到，由于当地企业的信用环境好，银行不再充当“当铺”角色。

　　“我们这边很少以抵押的方式放款，给中小企业贷款时，往往找其他的企业给予担保。”中行乐清市支行副行长张震峰对记者说，“温州人很重视个人信用，更看重自己在当地的名声，一般说来，担保放款比抵押贷款的不良率更低。”

　　浙江拥有众多的中小企业，作为浙江经济中心之一的温州，中小企业更为集中。从温州永强机场前往乐清市途中，道路两旁林立着一幢幢三四层的小楼。从挂出的招牌不难看出，这些小楼里均是一个个小企业。这样的楼在温州非常多，楼下办企业，楼上老板住。

　　浙江格立特电气设备有限公司董事长胡志柱称，他的公司经营了11年，最初资金主要来源于股东的自有资金。随着企业的扩大，目前已经向银行借了几千万元，还没有通过民间资金借贷过。

　　中行温州市分行中小企业业务中心总经理张小和称，在当地做中小企业贷款时，要看“人品、产品、押品”这三品。企业老板人品要好，企业产品要站得住脚。如果有抵押品，当然好。如果抵押品不够，可以想其他办法给企业提供贷款。

　　谈起信用环境时，杭州银行中小企业业务负责人称，总体看来，浙江的信用环境比较好。即使企业出了问题，企业主均会同银行一起积极想办法，去解决问题。

　　“这两天，一家纺织企业出了些问题，公司的一个老板立马从深圳赶回来，同银行协商如何解决。这也让银行在开拓贷款时更加容易些。”他说。

　　中小企业可质押知识产权向银行贷款

　　一家年销售金额仅为300万的科技型小企业，却向银行提出贷款1000万。这在深圳来说，银行或许根本不会考虑接受申请。不过，在杭州银行却有获得贷款的可能性。记者一行在杭州银行总行调研时，迟到的该行中小企业负责人抱歉地说，正在开会研究这笔贷款如何操作，所以耽误了时间。

　　由于土地、厂房和设备等固定资产较少，不少高科技企业缺乏抵押物难以从银行获得大量贷款。在深圳就有不少守着知识产权这座“金山”，却过着勒紧裤腰带过“穷”日子的高科技企业。记者在杭州和南京采访时发现，两地在破解高科技企业融资难上却有着不小的突破。

　　杭州银行总行副行长任勤民称，通常来说，科技型企业分为三类，一类是正处于研发阶段的。二类是已经完成研发有自己的专利，正需要大量资金将产品推向市场。第三类是已经处于成熟阶段的科技型企业。“第三类企业是各家银行争抢的对象，而对于前两类银行几乎不关注。我们成立科技型支行服务的目标，就是关注第二类企业。”

　　据悉，杭州银行借鉴美国硅谷银行的经验，设立科技支行，创新出政策性拨款预担保贷款、订单贷款、期权贷款、应收账款质押、知识产权质押和信用贷款等产品，帮助企业更快、更方便地获得贷款。

　　“我们同北京的一家知识产权评估机构进行合作，若碰到知识产权质押时就请他们来评估。不过，国内的知识产权这一块手续相对比较麻烦，我们也在探索中。”任勤民称。

　　没听说中小企业“倒闭潮”

　　银行信贷额度紧张，银行资金不能满足大部分企业贷款需求的现象江浙地区也普遍存在。银行贷款利率普遍上浮40%，民间资金的借贷利率普遍上浮。

　　中行乐清支行张震峰称，前往申请贷款的企业非常多，银行资金有限。在温州的小额贷款公司利率大约为12%。

　　“温州民间资金众多，但绝大部分企业只有资金紧张不能及时归还银行贷款，或者立马要支付货款，才会向一些民间资金借款。现在月息3分、4分、5分的比较普遍。不过，企业真的需要资金发展，借款渠道还是在银行。”张震峰称。

　　杭州银行总行副行长任勤民对记者表示，由于银行信贷资金紧张，眼下浙江的民间资金贷款成本也在一路走高，月息4分、5分甚至6分已很普遍。江苏银行相关人士则透露，目前当地小额贷款公司贷款年利率普遍在60%到70%。

　　此前有媒体称，由于资金紧张，导致温州出现一轮“中小企业倒闭潮”。对此，张震峰称，目前在乐清市仅仅有两家企业倒闭。这两家企业均是由于老板前往澳门赌博，输钱后造成企业资金链断裂。浙江格立特电气设备有限公司董事长胡志柱也对深圳商报记者证实这样的说法。

　　胡志柱称，银根紧缩对他的企业却是利好。此前他办了一家低压电气企业，在上一轮行业竞争中，由于产品没有拿到国家认证被淘汰。2000年他东山再起选择“高压电气”。公司自己研发产品，创出品牌，并在业内有一定的知名度。

　　他说，此前产品的毛利润率大约在30%左右。现在原材料涨价，对整个行业带来冲击，但是对格力特却没有什么大的影响。现在这个行业有几百家企业，如果能在这轮银根紧缩调整中，淘汰一批企业，对我们企业发展是一个好处。银根压得越紧张，我们更加有优势。