九乡新闻网陆军总医院招聘:利息低于管理费，银行圈钱“变戏法”？
来源：百度文库 编辑：九乡新闻网 时间：2024/07/08 17:09:24
“去银行办理小额贷款，说是利息7.6%，还要每月收0.69%资产管理费，加起来年利率要15%以上。”绕开监管赚取管理费，这种闻所未闻的怪事，却天天在大部分银行和贷款人之间发生着，虽然比例和收取方式不尽相同。
在平安银行网点出示的贷款说明书中，明确列出了利率水平以及需要支付的管理费。以其无抵押贷款“新一贷”为例，其贷款利率为基准利率上浮20%即7.98%，此外还需要支付每月245元的管理费，管理费率为0.49%，贷款成本率为10.13%。这还只能由公务员、医生、律师等优质客户享受。其他无固定收入人，想贷也甭想。
此外，在花旗银行、东亚银行、渣打银行的个人无抵押消费贷款中，都存在管理费用，费率水平就从0.24%至0.69%不等。虽然中资银行基本都没有无抵押个人消费类贷款业务，不过在抵押类消费贷款、经营性贷款中的管理费也是一点不少。“各家银行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照贷款额度的1%左右一次性收取的。”某国有银行信贷部负责人如是说。
不管怎么说，贷款利率还有基准利率做参考，可银行收取管理费是根据什么核定的呢？对此，平安银行方面说，管理费率的计算方法主要涵盖到银行的运营成本。因为这种贷款没有抵押、没有担保，风险高，容易出现不良资产。并说，0.49%的管理费率水平在同业中属于中等偏低的水平，并不算很高。
即使按不算很高的0.49%计，贷款5万元三年则共需还款65196元。这其中有8820元为管理费，而实际支付的贷款利息只有6376元，也就是说管理费用反而超过了利息总额。若按照给私营企业主的消费贷0.89%的管理费率计算，其5万元贷一年就需要支付5340元管理费。真是比做什么买卖都要挣钱！！
贷款收取管理费！是谁给了他们胆？原来正是冠冕堂皇的《商业银行服务价格管理暂行办法》。目前，对商业银行收费的监管都是依据这个办法，“办法”里没有禁止的，原则上就允许开展；如果设立收费项目，就必须要提供相应服务。
事实上，早在2004年，商业银行的贷款利率上浮最高限制已经放开，银行为何不将成本直接嫁接在利率上，转而选择额外收取费用呢？显然，正如中央财经大学金融学院教授郭田勇坦言：“圈内人都知道银行增加中间业务收入依靠‘变戏法’。”而“变戏法”的重要渠道就是把利率改为费用。
某信贷部负责人亦坦诚地说，“如果可以，银行宁愿利率下浮而收取更高的其他费用。”据他解释，这主要是与银行的考核体系有关。“贷款利率是利息收入，而管理费用是中间业务收入，从银行表现角度来看，如果银行的中间业务收入增长比较快，能够最大程度覆盖风险及经营成本，也就意味着这家银行的经营能力更强，不需要动用资产就可以实现盈亏平衡。而且，中间业务收入的占比也会影响银行的综合税负。”
山东省阳信县国土资源局 邱海昌