露背裙子:揭秘——信用卡套现之谜

    套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。在我国，恶意套现属于违规行为，要受到法律追究。
然而，信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。目前国内用卡环境还不完善，各类"套现"中介公司违法又害人。
我们将介绍各类信用卡"套现"手段，通过分析这些手段是否合理及合法，由此希望大家能够健康的玩转信用卡。让我们一起来学习吧！

■ 信用卡用户更多时候需要现金
·取现太贵 只好套现
如果要取现，按规定取现金额一般只能为授信额度的30％，每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为10000元，客户最多只能取现3000元，而且取现每笔要付交易金额3％的手续费，同时不再享免息期。
>> 不知道什么是免息期？
■ 中介公司有暴利可图
·套现公司的出现
不法中介公司首先利用银行名义为客户办信用卡，随后通过POS机套现。持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。中介从支付给套现者现金中收取大约为3％－5％的手续费。除去银行1％左右的刷卡扣率外，可以赚取剩余2％－4％费用。>> 不知道什么是POS机？
■ 信用卡发行太多是造成信用卡违规套现的主要原因
·信用卡在中国钱途广阔
利润丰厚，前景诱人，国内各家银行争抢客户。从2003年底以来，中国信用卡业务呈井喷式增长，截至2004年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿元。据VISA国际调查，预计2010年中国中等收入人群可能超过2亿人
·信用卡在中国钱途广阔
利润丰厚，前景诱人，国内各家银行争抢客户。从2003年底以来，中国信用卡业务呈井喷式增长，截至2004年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿元。据VISA国际调查，预计2010年中国中等收入人群可能超过2亿人。


国外有套现的现象吗？
在国外，套现属于合法行为，很多大型超市与商店都有套现服务。在国外这种做法被称作"CASH OUT"。
外国人很热衷与这样提取现金，原因是国外的银行对个人帐户实行各种收费制度，象帐户管理费，提现费，甚至还有刷卡费。由于刷卡费用比ATM提现的手续费低一半左右，所以持卡人喜欢在消费的时候顺便提出"CASH OUT"的要求。这样一来，客户等于用一次消费的手续费，办了两件事情，而且还省去了2/3的手续费。>>黑中介的无本生意
信用卡常识测试
张小姐8月19日消费，9月18日是账单日，那么她的最后还款日为（）
A.10月6日    B.10月7日
C.10月8日    D.10月10日
>>进入查看答案

■ 手段一：拆东墙补西墙计算到这里，你可以看到，半年时间，A卡还款为1047.162元，相当于原来借款的（1047.162—1000）/1000*100%=4.762%，也就是说，一年下来，你要付给银行超过10%的"利息"。一只发挥稳定的基金，一年的收益也就不过如此。
想想一下当这个例子是一万元或者更多时，只要时间够长，总会达到你信用额度的尽头，除非你永远不打算还清银行的钱了，否则不但不能只花银行的钱过日子，到很容易达到信用和金钱的双破产。所以这个方法是不合理的！
■ 手段二：朋友购物，我买单
信用卡“套现”是杜沐的一个法宝，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友还现金，杜沐积分，家里小到餐具、纸巾盒，大到咖啡壶、背包，都是杜沐用信用卡积分换来的。
替朋友刷卡“套现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1％至2％的结算手续费，持卡人没有任何费用支出。
不过帮朋友刷卡“套现”也有失算的地方。有人就在网上反映，由于朋友买的东西都不是整数，比如238元、556元等价格，他就常常不好意思向朋友要零头，算下来也不划算。如果朋友忘记还钱给你，那就...哎，这个办法还是不划算！
■ 手段三：信用卡与基金的配合
这样一方面赚了货币市场基金2.3%左右的年收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算。而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。这个办法不错！



全额提现将打击非法套现
银行工作人员算了一笔账，假设信用卡客户要提现1万元，且该笔款项透支时间30天，那么，通过套现中介，该客户的提现成本为500元—600元；如果通过全额提现的信用卡直接从ATM机取款，该客户的提现成本为，100元—300元的手续费再加上150元的透支利息，总计约250元—450元。两厢比较，在全额提现背景下，信用卡客户从银行直接提现，比找套现中介非法套现，能省下不少费用。>>进入查看全文
全国唯一的全额提现信用卡

从广东发展银行信用卡中心了解到，该行将对部分资质良好、无恶意欠款记录的持卡人给予“全额提现”的优待。目前，国内其他银行信用卡的提现额度均为透支额度的30%至50%。
目前，广发银行给金卡用户的最高透支额度为16万元，普卡用户的最高透支额度为5万元。
提现金额2.5%的手续费；二是提现金额万分之五的日透支利息，折合为年利息则高达18%，相当于贷款基准利率的3倍左右。>>进入查看全文
四张信用卡还贷套现买基金
菲菲介绍说，一般来说，各家银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期，如果巧妙加以运用，就相当于每月可以不花一文利息地享受银行的小额免息贷款。
“要想钱生钱，必须得进行适当的投资。”菲菲点评。>>进入查看全文
■ 手段：付手续费套现 　 　　收取3％左右的佣金，利用空头公司进行虚假交易，通过银联ＰＯＳ机将信用卡上的金额划走，并且当场套现，甚至号称可以终身免息。最近一股利用信用卡套现的地下融资暗流正悄然在全国出现，并且通过各类小广告形式公然招揽生意。

“如果用信用卡透支的形式贷款的话，你将终生免息用款！”当记者以客户的身份咨询信用卡业务时，公司的业务小姐这样告诉记者。接着她向记者详细地介绍了“终生免息用款”的机宜。>> 查看“非法套现手段揭密”
信用卡套现公司调查记

记者在对其中两家公司做了实地调查后，发现这两家公司都有专门客户接待室，配有专门的接待人员，接待室的墙上显眼的位置都挂着中信、中行、建行、招行等银行信用卡的放大图。>>进入查看全文
信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
■ 手段一：利用电子商务网站套现
利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋，用自己的信用卡在网站的注册帐户内直接充值后申请提现，或者制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查，这边发货那边确认收货最后迅速申请提现，套现轻而易举。
目前有三个网站是所谓的网上套现重灾区，这些网站分别是：
1 淘宝网（主要利用其所属支付宝网站套现）
2 深圳腾讯公司所属的“拍拍网”（此站有类似淘宝支付宝功能的财付通，套现便捷无比）
3 泊来品站点“贝宝”网站（此站甚至可以踢开其母体“易趣”网，向汇款那样便捷的使用EMAIL付款功能轻松套现）！>> 查看套现全过程
■ 手段二：刷卡购买手机充值卡
受害者是国内鼎鼎大名的“中国移动”，谁叫中国移动要在各地推出什么把银行卡和号码绑定，发个短信就能通过银联指令银行充值话费之类的自助缴费便利功能，谁叫它要让自己的自建营业厅可以受理刷卡付款包括刷卡付款买话费充值卡，谁叫它可以有销号现金退话费的流程？
看完以后，就不难想象出如何轻易”驱策“中国移动为”玩家“卡友们套现了吧？嘿嘿，去营业厅刷卡买10张20张话费充值卡，充进电话号码以后，带上身份证，去中国移动的营业厅销号退款吧，据说中国移动的现金可是比银行柜台还多的！？玩家们还提示要刷卡购买那种大面值的充值卡，比如500元或者300元一张的，否则买100元一张的多了自己在10086里面要充值上百次才能完成。
■ 手段三：刷卡买机票
可能很多朋友乘坐过中国国际航空公司或者南方航空公司的头等舱，对于这两家航空公司的国内客票退票，规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，要全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。
国内目前只有这两家航空公司有这种规定，其他航空公司都要收退票手续费。注：据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票（举个例子，比如国航和南航单独设在机场的专门办事窗口出的票），才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多数是不遵守上述两家航空公司的此项规定都要收退票费。当然在国航易订飞、南航电子客票网站上订票退票的，款项会被划回付款的贷记卡，堵住了漏洞。很多”玩家“卡友就是采取这种途径轻易购买F舱机票，然后又提前退票获得退款来套现的。
网络支付存在漏洞已受重视

去年11月中国社科院发布报告警示第三方电子支付工具“支付宝”存在风险。社科院金融所认为，第三方机构开立支付结算账户，提供支付结算服务，实际已突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。对此，中国人民银行正在抓紧制定相关的支付结算规则，以杜绝此类行为的发生。>>进入查看全文
如果我只有一张信用卡的话，没有一分钱现金，用这种方法，可以始终套取额度的1/2一个月套一次，还上次的。
如果我有两张卡的话(还款日错开的天数大于支付宝套现所用天数)，可以始终套取额度小的那张的全部额度。比如一张15000，另一张卡12000，我就可以始终套取12000元。
如果我有两张金卡的话，能套更多。
如果我有多张金卡的话，就能直接把房贷都还了，然后慢慢还银行的无息贷款了。>>进入查看全文
专题策划：中国金融网专题组
文字策划：stephen.yu
信箱：zjw@zgjrw.com
制作:stephen.yu
三大妙招玩转信用卡 学会信用卡合法“套现”
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