青岛啤酒节2015年:如何维护良好信用记录,你会查自己的"经济身份证"吗?

揭开征信系统神秘面纱:你会查自己的"经济身份证"吗?
新闻分析：揭开“经济身份证”神秘面纱
－－四问我国征信系统
2011年09月01日 新华网
新华网北京９月１日电（记者王培伟、王宇）记者１日从中国人民银行获悉，截至２０１１年７月底，全国统一的企业和个人信用信息基础数据库（又称企业和个人征信系统）已经为７．９亿自然人和１７９０多万户企业建立了信用档案。
征信系统主要通过提供信用报告的方式对外提供查询服务。信用报告又被喻为企业和个人的“经济身份证”，已经深入影响企业的生产经营和个人的工作生活。信用报告包含哪些信息？其发挥什么作用？如何查询和更正信用记录？如何维护良好信用记录？记者近日就这些问题进行了调研。
信用报告包含哪些信息？
据人民银行征信中心副主任王晓蕾介绍，征信系统在信息采集上，主要以信贷信息为核心，同时还包括企业和个人的基本信息和其他信用信息。
基本信息方面，收录了个人身份证件信息、工作单位信息、联系方式等。企业基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息等。
信贷信息方面，征信系统采集了企业和个人的所有正负面信息，覆盖所有银行类金融机构的授信业务信息，包括各类贷款信息、信用卡信息、担保信息等。
此外，征信系统还收录法院判决信息、履行法定义务信息、行政执法信息等其他信用信息。
据了解，目前，征信系统的个人基本信息和信贷信息主要来源于个人在与金融机构发生业务时所产生的记录，并由金融机构定期报送。企业基本信息则主要来源于企业在人民银行办理贷款卡时所登记的信息，企业信贷信息则来源于金融机构。
此外，人民银行征信系统已经与公安部、人力资源和社会保障部、住房和城乡建设部、质检总局等部门实现了信息互联互通，可实现信息的多渠道核实和补充。
信用报告发挥哪些作用？
全国统一的征信系统于２００６年正式建成，并实现全国联网运行。据了解，目前，征信系统已经与我国境内所有商业银行、政策性银行、信用合作社及其他金融机构连接。
据工商银行徐女士介绍，不管是个人信贷业务还是企业信贷业务，查询征信系统已经成为商业银行信贷管理中不可缺少的一环，在贷前审批、贷后管理等各个环节中都具有重要作用。
“我们将根据查询系统得到的信息，综合评判客户的信用状况。”徐女士表示，信用记录良好的企业和个人，不仅在信贷审批时效率会高很多，同时还更容易享受到更高的授信额度、利率优惠等好处。反之，有不良信用记录的客户，获得贷款的难度将大很多，贷款成本也可能高一些。
人民银行征信管理局副局长黄慕东表示，除了为商业银行提升信贷审批效率、防范信贷风险提供重要支持，近年来，征信系统也大幅提高了社会信用意识，企业和个人的行为方式有所改变，有的企业和个人主动归还欠税、欠薪、欠款等。
人民银行征信中心的数据显示，征信系统运行以来，个人信用报告本人查询量已经从２００７年的月均５８４７笔大幅上升至２０１０年的月均１１万笔。
如何查询和更正信用记录？
记者从人民银行征信中心了解到，目前企业和个人均可向所在地的人民银行分支机构免费查询信用报告和申请更正信用记录。
人民银行征信中心有关负责人介绍说，人民银行分支行已经基本覆盖我国所有县级以上行政区域，各级分支行的征信管理部门均可提供查询服务。
据了解，个人查询本人信用报告，持本人身份证并留身份证件复印件备查，填写《个人信用报告本人查询申请表》后即可查询。查询企业信用报告，需持企业盖有公章的介绍信，并提供查询人身份证和复印件。替他人查询信用报告，则需持有被查询人的书面授权。
对于信用报告上的各项信息，企业和个人均有异议权，可向本人所在地人民银行分支机构提出异议申请，也可向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。人民银行征信管理部门经过核查后，将给异议申请者答复，如信息确实错误，人民银行将通过异议处理流程及时更正，并提供更正后的信用报告。
据王晓蕾介绍，人民银行征信中心的异议受理量已经从２００５年的７１７次攀升至２０１０年的５１４９次。２０１０年，异议回复率和解决率均已经超过９９％，异议平均解决天数由２００７年的７８天缩短到２０１０年的１０．５天。
如何维护良好信用记录？
对于如何维护良好信用记录，商业银行工作人员建议，养成良好的还款习惯是关键。同时，应该定期查询自己的信用报告。
对企业而言，工商银行徐女士表示，除了保持良好的还款习惯，建议企业向银行或直接向人民银行征信管理部门提供更全面的经营信息和财务信息。
徐女士解释说，“更详细的经营信息和财务信息有助于银行了解企业的经营活力和发展潜力，对于提高银行信贷审批效率具有重要意义。”
对于个人，徐女士建议，个人通过查询信用报告后，应及时补充和更正个人信息，特别是补充一些正面信息。
人民银行征信中心副主任王晓蕾则提醒，个人应及时注销一些“休眠”银行卡，避免被“休眠”卡误伤个人信用。该负责人介绍说，很多人查询信用报告后才记起自己名下拥有很多张平时不用的银行卡，特别是信用卡。这些“休眠”卡虽然长期没有使用，但可能依然被商业银行收取年费或管理费，从而造成欠款未还，影响个人信用。