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浅析主要金融犯罪的构成和特征
信合网Www.Cnrcu.Cn 时间：2010-12-03 18:52 点击:123次 字体设置: 大 中 小
近年来，银行或其他金融机构工作人员及客户实施的金融犯罪行为层出不穷，种类繁多。种种犯罪行为不仅危害了银行或其他金融机构的资金安全，而且带来了很大的声誉危害。为有效防范各类金融犯罪行为的出现，维护金融机构的资金安全和声誉， 笔者依据《中华人民共和国刑法》及刑法修正案、《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》、《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》等法律法规，对主要金融犯罪的犯罪构成及特征浅析如下。 一、贷款诈骗罪的犯罪构成和特征 （一）概念 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 （二）刑法规定 《刑法》第一百九十三条对贷款诈骗罪的规定为：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 1、编造引进资金、项目等虚假理由的； 2、使用虚假的经济合同的； 3、使用虚假的证明文件的； 4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； 5、以其他方法诈骗贷款的。 （三）立案标准 以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额在1万元以上的应予追诉。 个人进行诈骗贷款数额在1万元以上的，属于“数额较大”；5万元以上的属于“数额巨大”；20万元以上的属于“数额特别巨大”。 （四）五种诈骗行为解析 1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或其他金融机构的贷款。即以假引资、提供优惠条件骗取银行的贷款和手续费，或者编造效益良好的投资项目等理由骗取银行等金融机构的贷款。 2、使用虚假的经济合同诈骗银行或其他金融机构的贷款。经济合同是双方当事人权利义务的凭证，银行等金融机构为了支援商品生产，鼓励出口，使资金增值，有时也根据经济合同发放贷款。有些犯罪分子伪造并使用虚假的经济合同，诈骗银行或其他金融机构的贷款。
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近年来，银行或其他金融机构工作人员及客户实施的金融犯罪行为层出不穷，种类繁多。种种犯罪行为不仅危害了银行或其他金融机构的资金安全，而且带来了很大的声誉危害。为有效防范各类金融犯罪行为的出现，维护金融机构的资金安全和声誉， 笔者依据《中华人民共和国刑法》及刑法修正案、《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》、《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》等法律法规，对主要金融犯罪的犯罪构成及特征浅析如下。 一、贷款诈骗罪的犯罪构成和特征 （一）概念 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 （二）刑法规定 《刑法》第一百九十三条对贷款诈骗罪的规定为：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 1、编造引进资金、项目等虚假理由的； 2、使用虚假的经济合同的； 3、使用虚假的证明文件的； 4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； 5、以其他方法诈骗贷款的。 （三）立案标准 以非法占有为目的，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额在1万元以上的应予追诉。 个人进行诈骗贷款数额在1万元以上的，属于“数额较大”；5万元以上的属于“数额巨大”；20万元以上的属于“数额特别巨大”。 （四）五种诈骗行为解析 1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或其他金融机构的贷款。即以假引资、提供优惠条件骗取银行的贷款和手续费，或者编造效益良好的投资项目等理由骗取银行等金融机构的贷款。 2、使用虚假的经济合同诈骗银行或其他金融机构的贷款。经济合同是双方当事人权利义务的凭证，银行等金融机构为了支援商品生产，鼓励出口，使资金增值，有时也根据经济合同发放贷款。有些犯罪分子伪造并使用虚假的经济合同，诈骗银行或其他金融机构的贷款。
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