董文标：解决三农问题的金融之道

　　记者 谢利

　　2月1日，新华社受权全文播发《中共中央国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》，从2004年到2009年，连续六年的“中央一号文件”都事关“三农”问题，在本次“中央一号文件”提出的28项措施中，“增强农村金融服务能力”被放在了重要位置。

　　全国政协对于如何“增强农村金融服务能力”一直高度关注。去年上半年，全国政协经济委员会成立了农村金融改革课题组，并就农村金融体制改革问题在东、中、西部地区进行了近两个月的实地考察。中国民生银行董事长董文标是全国政协委员、全国政协经济委员会副主任，也是全国政协经济委员会农村金融改革课题组的负责人，他对于农村金融体制改革进行了深入调查和深刻思考。日前，记者就农村金融体制改革问题采访了董文标。

　　记者：去年上半年您多次进行农村金融体制改革的调研。请谈一下调研之后您对于农村金融体制改革的总体看法？

　　董文标：十七届三中全会讨论的重要议题就是“三农”问题，今年的中央一号文件还是关于“三农”问题。谈“三农”问题就避不开农村金融改革。

　　据国家统计局测算，到2020年新农村建设新增资金需求总量为15万亿元左右。这样庞大的资金投入，仅靠国家财政投入是无法满足的，必须发挥农村金融的主渠道作用。而新形势下现有金融体系对农村金融的支持仍严重不足，农村资金外流严重，民间借贷盛行，“三农”对资金多层次、大额化的需求难以满足。

　　当前新型农村金融机构并没有在全国范围内普及，农村金融市场的竞争格局尚未真正建立，农信社在农村金融中处于事实上的垄断地位。

　　记者：在您看来，农村金融体制改革是一个孤立的问题，还是与农村经济体制密切相关？

　　董文标：我认为就金融而金融、就银行而银行、就贷款而贷款谈农村金融改革没有任何出路，全面推进我国农村金融体制改革，前提是要下大决心对现有农村经济体制进行改革和调整。如果农村经济制度不进行改革，农民永远不可能享受到现代金融服务。因为制度制约了商业银行的金融服务，没有一家商业银行愿意为一个农户的个体需求提供服务。

　　十一届三中全会后探索确立的家庭联产承包责任制是改革开放后农村经济的第一次深刻革命，它充分释放了广大农民的生产积极性，支持了国民经济20多年的快速发展。但是，随着我国市场化改革的不断深入和农村经济的快速发展，分散经营的千家万户与大市场的衔接问题，农户经营规模偏小与农业专业化、规模化发展的矛盾等问题日益突出，成为制约农业生产力再上新台阶的重要因素。因此，农村经济需要进行第二次革命。

　　农村经济第二次深刻革命是农业生产方式和组织体系的革命，也就是在全面盘活农村现有资产存量的基础上，支持农业从传统型、分散型和低效型农业向规模型、专业型和高效型农业转化，引导农民从小户自耕农生产方式向股东+公司这一新型农村经济模式转移。

　　记者：按照您的说法，要彻底改变农村金融的现状，必须进行改革思路上的调整。您认为这个调整应该从哪些方面进行？

　　董文标：要彻底改变当前农村金融的现状，必须调整改革的思路。具体来说有四个方面：

　　首先，要明确农村金融改革的核心是通过农村金融的制度安排，推动农村经济制度的创新和变革，也就是支持农业从传统农业、分散农业和低效农业向现代农业、规模化农业和高效农业转化，以支持中国经济高速和可持续发展，实现社会主义新农村建设的目标。

　　其次，从消解二元经济结构，促进城乡协调发展的高度发展农村金融。跳出就农村金融论农村金融的固有模式，从更深的层次着手制度改革，加大对农村金融的制度支持和政策引导，确保给予农村金融的各项优惠政策最终使农民受益。

　　三是要明确农村金融机构功能定位、健全农村金融组织体系，大力发展新型农村金融机构，激活农村金融市场。

　　四是充分考虑各地经济发展的差别，因地制宜、实事求是地发展农村金融。

　　记者：大家都说农村缺钱、缺金融服务，但是这些年我们看到的却是农村的资金通过邮政储蓄系统、通过一些大银行的网络从农村流向了城市，并没有用于农村的建设。您刚才也提到了农村资金外流严重，如何改变这一情形？

　　董文标：资金从农村抽到城市，我们叫做“资金农转非”，这种状况必须改变。

　　我建议从以下四个方面———产权政策、财税政策、货币政策和监管政策上加大力度进行改革，鼓励资金留在农村，甚至从城市流向农村。

　　在产权政策上：盘活农村现有存量资产，是彻底解决农村资金短缺、活跃农村金融市场的关键环节，建议选择若干地区进行试点。据初步统计：目前农村居民7.3亿人，人均住宅面积约30平方米，价格大约在每平方米600元至800元，这块存量资产大约在13万亿元至18万亿元；农村耕地18亿亩，若按目前每亩6000元至16000元征地补偿中间价计算，这块存量资产大约在20万亿元。由于产权关系不清晰，农村近40万亿元存量资产没有进入流通和周转过程，这可能是农村资金短缺最根本的原因。对此，我们建议：对农村农民住宅资产加速产权明晰工作，尽快为农民颁发产权证以盘活这块存量资产，对耕地经营权也应向农民颁发经营权证书，允许农民以经营权证进行投资入股，成为农业化公司或合作机构的股东。

　　在财税政策上：对农村金融机构实行税收减免政策，包括对县域内各类农村金融机构(含保险机构、担保机构)的营业税、所得税实行大幅度减免政策或者全免政策，通过推行减免所得税政策引导商业银行到农村去。

　　在货币政策上：实行差别存款准备金政策，大幅度降低农村金融机构存款准备金率；继续实施支农再贷款政策，扩大支农再贷款的规模；实行差别利率政策，准许农村地区存款利率适当高于城市存款利率，减少农村地区资金外流甚至吸引城市资金流向农村。

　　在监管政策上：免收农村银行类金融机构的监管费；鼓励商业银行在农村地区新设分支机构，鼓励引导各类资本到农村地区设立新型金融机构；准许并购、重组农村地区金融机构；完善业务准入管理办法，促进农村金融产品创新；大力支持农业龙头企业重组上市。

　　记者：作为一家全国性股份制商业银行，中国民生银行目前并没有在农村设立经营性网点，这是否意味着民生银行还没有参与到农村金融改革中来？

　　董文标：虽然民生银行没有直接在农村地区设立分支机构，但是通过设立两家村镇银行，我们已经参与到农村金融体系建设中来。去年9月12日，设在四川地震灾区的彭州民生村镇银行开业，注册资本5500万元；12月30日，慈溪民生村镇银行开业，注册资本1亿元。按目前农村商业银行和农村合作银行的平均杠杆比率，这两家村镇银行1.55亿元的资本金可拉动35亿元的农村信贷资金投入。这是民生银行参与农村金融体制改革的具体举措，也是对于农村基础设施建设的具体支持。